המורה ותלוש הפנסיה השגוי: מה רשויות המס לא מספרות לנו?

בישראל 2018, מסתבר, יש מאות אלפי תלושי פנסיה שגויים.
המדינה מחזיקה ברשותה מיליוני שקלים המגיעים לפנסיונרים כהטבת מס – אך בשל תלושי פנסיה שלא מולאו כהלכה ובורות בתחום המורכב הזה, מאות אלפי גמלאים אינם מודעים לכך ומשלמים מס לחינם עד סוף ימיהם. איך אפשר להימנע מכך? המשיכו לקרוא – והכירו את הטיפ שיחסוך לכם כסף. הרבה כסף.

מרבית הגמלאים שיישאלו כיום אילו הטבות מגיעות להם מהמדינה יענו תשובה אחת: קצבת זקנה מהביטוח הלאומי. זו אכן הטבה חשובה, אך חשוב לדעת כי יש הטבה נוספת, 'הפטור על הקצבה', והיא שווה לכם כסף.

יפה היא אחת מאלו שלא ידעו.

ביולי 2015, אחרי 32 שנה כמחנכת בבית ספר, פרשה יפה לגמלאות. עם פרישתה קיבלה יפה גם מענק ימי מחלה ופיצויים בגובה 100 אלף ₪ והחלה לקבל קצבת פנסיה חודשית בגובה 8,500 ₪. כגמלאית 'טרייה' היא התייעצה עם אחייניתה, רואת חשבון, וזו עדכנה אותה כי מעתה ואילך היא תשלם למס הכנסה מס שנתי בגין הקצבה בגובה כ-4,500 ₪.

יפה לא ידעה כי מגיע לה פטור ממס על הקצבה – ואיש לא סיפר לה, גם לא אחייניתה. גם היא, רואת החשבון הוותיקה, לא ידעה כי יפה יכולה להימנע מתשלום המס, ובחישוב פשוט לצבור במשך שלושה עשורים לא פחות מ-135 אלף ₪!

ראיון בתכנית הבוקר של ערוץ 10:

 אז פעם אחת ולתמיד – הכירו את הטבת 'הפטור על הקצבה'

המדינה מעוניינת שציבור העובדים בישראל ייהנה מפנסיה גבוהה ככל האפשר, ולכן היא מעניקה בתלושי הפנסיה הנחה משמעותית במס הפועלת כך: ככל שמשכתם במועד פרישתכם פיצויים נמוכים יותר, כך תהיו זכאים לפטור ממס בשיעור גבוה יותר. ההטבה חלה על כולם : כל אחד ואחת זכאי להנחה במס בשיעור שנע בין 2,000 ל-20 אלף ₪ בשנה.

 "איך אדע אם קיבלתי את ההטבה?" – הטיפ שיחסוך לכם כסף

גמלאי הרוצה לבדוק אם הוא נהנה מההטבה יכול לעשות זאת בפעולה פשוטה: להסתכל בתחתית תלוש הפנסיה, בצדו הימני, ולחפש את אחוז הפטור שלו.

בדקתם וכתוב שם 49%? אתם נהנים מההטבה המקסימלית. מופיע שם אחוז נמוך יותר, או לא מופיע כלום? מומלץ לבדוק מדוע אינכם נהנים מההטבה.

זכרו: צרת רבים, לפחות בנושא הזה, אינה חצי נחמה. הכסף הזה שייך לכם על פי חוק, אל תוותרו עליו. נכון, תחום זה מורכב ודורש מיומנות בהיבטים המיסויים של הפנסיה – אך אל תרימו ידיים, בדקו אם אתם נהנים מההטבה והתייעצו עם אנשי מקצוע. כי בינינו, במקום לשלם מס לחינם, לא עדיף להוציא את הכסף על הנכדים?

*תנאי חובה הוא שמנוכה מס הכנסה בתלוש הפנסיה

לבדיקת זכאותכם ללא עלות להטבת מס, מלאו כאן שם וטלפון:

[contact-form-7 404 "לא נמצא"]

23 תגובות

    1. באמת אינפורמציה מעניינת. אני חייבת להפנות את ההורים שלי לקרוא את זה

    1. נילי , אם הינך פנסיונרית ועברת את גיל הפרישה לנשים (62) עליך להסתכל בתלוש ולבדוק האם יש לך את % הפטור הגבוה – 49%. אם כן את יכולה לישון בשקט.

  1. ערב טוב
    יצאתי לגמלאות בגיל מוקדם לפני 7 שנים – אני כיום בגיל 67+ הוצאתי את כל הפקדונות – דפנה ועוד…
    אני כיום מקבל פנסיה תקציבית ממשרד האוצר כעובד משרד החינוך, סכום של מעל 15000 ש"ח ברוטו –
    קראתי את המאמר שלך, חיפשתי בתלוש מצד ימין את אחוז הפטור, לא מצאתי – פניתי למשרד האוצר, וענו לי שנקבע על סך 8.5 % – אגב בתלוש לא רשום
    לגבי תיקון כפי הצעתך ל 49% נאמר לי שצריך לפנות למס הכנסה
    אני מצריך למלא טופס 161 ד – האם ניתן לעזור לי למלא טופס זה – או האם בכלל יש צורך
    תודה.

    1. אליהו שלום,

      נראה שתוכל לחסוך כסף רב.
      % הפטור נקבע לפי גובה הפיצויים שמשכת בפרישה.
      אשלח לך מייל מפורט כיצד ניתן לבדוק מדוע אינך מקבל את ההטבה וכיצד ניתן להסדיר זאת

  2. שלום איתמר,

    תודה לך על המידע החשוב. אני בת 63 מקבלת פנסיה ובמקביל ממשיכה לעבוד. הסתכלתי בתלוש הפנסיה שלי ולא מופיע אחוז פטור כלל. האם מגיעה לי ההטבה?

    תודה,
    ורדה

    1. ורדה
      בסבירות רבה מאוד מגיעה לך ההטבה – אנא העבירי אליי את תלוש הפנסיה למייל itamar@snircpa.com ואעדכן אותך האם ההטבה מעודכנת אצלך, אם לא נפעל לקבלה.

  3. איתמר שלום!
    אמי פנסיונרית מזה כ8 שנים.
    בתלוש מופיע לה אחוז פטור 14%
    היכן ניתן לבדוק האם זכאית לפטור גבוה יותר?

    1. רבקה שלום אחוז הפטור שלך הוא אכן המינימלי.

      אחוז הפטור תלוי בשני מרכיבים: גובה הפיצויים ותאריך הלידה

      את מוזמנת לשלוח לי לבדיקה מהירה את תלוש הפנסיה שלך לאימייל itamar@snircpa.com על מנת שאבדוק לך את ההטבה

  4. איתמר שלום.המידע שאתה מפרסם מאד חשוב.לגבי מה שכתבת שבעלה של פנסיונרית שיש לה פנסיה נמוכה קיבל נקודת זיכוי נוספת(כלומר 3.25 במקום 2.25)מה התנאים לכך

    1. אבי שלום,
      התנאי הבסיסי הוא שאין לבן הזוג הכנסה נוספת

      במקרים מסוימים גם שיש הכנסה ניתן לקבל את נקודת הזיכוי.

      לבדיקה נקודתית ניתן להעביר אליי את תלושי הפנסיה לבדיקה

  5. שבוע טוב,

    אני מקבל תלוש שכר (עיבוד של חילן) כגימלאי, ממוסד ציבורי-ממלכתי, ואינני רואה כל נתון של "אחוז פטור", היתכן?

    1. בקר טוב ושבוע טוב,

      בהמשך פנייתי מאמש אני מבקש לציין כי גם בתלוש הגימלה של רעיתי, גימלאית משרד החינוך, למיטב ראייתי הנתון לא מופיע.

      1. אברהם שלום, לפי הנתונים נראה שעל פניו מגיע לך הפטור אתה מוזמן להעביר אליי למייל itamar@snircpa.com את תלושי הפנסיה שלך ושל אישתך לבדיקה.

  6. שלום איתמר, לפני שבוע מצאתי כתבה שלך בפעם הראשונה ב "שביעי" על לעבוד בפנסיה ולקבל פטור ממס.
    מאמר מצויין.
    שאלתי: אני אמור לצאת לפנסייה בנובמבר 2017, ויש הבטי מס מכיוונים שונים, כיצד עדיף לנצלם:
    1- במענקים? או בתגמולים החודשיים?
    הפנסייה שלי מורכבת מביטוח מנהלים 25%, ו פנסייה ותיקה (נתיב) 75%. בסך הכל 16,000 ש"ח,
    מעריך כי מענקי הפרישה יהיו 130,000.,
    2- מוצע לי לעבוד במקום העבודה הנוכחי, בשכר הנוכחי (31,000) בערך, אולי עדיף לקחת הפנסייה אחרי כן? או גם פנסייה וגם משכורת?

  7. שלום רב,
    בתחילת חודש ספטמבר אצא לגימלאות אחרי 26 שנים של היותי מורה במשרד החינוך.
    עבדתי כל השנים במשרה מלאה וברצוני לדעת האם אקבל פיצויים ממשרד החינוך?
    על פי איזה חישוב יעשה החישוב אם אכן מגיע לי דמי הפיצויים?

    תודה זיוה צקלג

    1. זה תלוי בסוג הפנסיה שלך, בנוסף מקבלים פדיון ימי מחלה. מציע לך לבדוק זאת מול המעסיק

  8. שאלתי: אני אמור לצאת לפנסייה בנובמבר 2017, ויש הבטי מס מכיוונים שונים, כיצד עדיף לנצלם:
    1- במענקים? או בתגמולים החודשיים?
    הפנסייה שלי מורכבת מביטוח מנהלים 25%, ו פנסייה ותיקה (נתיב) 75%. בסך הכל 16,000 ש"ח,
    מעריך כי מענקי הפרישה יהיו 130,000.,
    2- מוצע לי לעבוד במקום העבודה הנוכחי, בשכר הנוכחי (31,000) בערך, אולי עדיף לקחת הפנסייה אחרי כן? או גם פנסייה וגם משכורת?

  9. איתמר שלום,
    קראתי את המאמר שלך (רגע לפני פרישה:הטעות שעולה לגמלאים הרבה כסף),
    במאמר הראתה דוגמה של שכר פנסיוני של 14,000 ש"ח ומדרגת מס של 31% עם פיצוי של 350,000,
    בדוגמה זו אתה טוען שניתן ב 20 שנות פנסיה לחסוך כ 100,000 ש"ח והטבה להכנסות נוספות.
    שאלתי: האם אוכל לקבל את הנוסחא/המפתח לחישוב זה.
    תודה, ציון

    1. העקרון עובד כך תשלום על פיצויים חייבים בסך של 350 אש"ח לפי שיעור של 31% תחייב בסך של 108,500 ש"ח ואילו החסכון בפטור על הקצבה במשך 20 שנה יחסוך כ220 אש"ח
      ( בעצם החלק בפנסיה הפטור יהיה במקסימום לכל ימי חייו)
      . כמובן שצריך לשקול כל מקרה לגופו כגון הכנסות נוספות, מצב משפחתי, חסכונות נוספים ועוד ועוד…

סגור לתגובות.

יש לכם שאלות?

טיפים שיחסכו לכם כסף

Call Now Button