בעלי פנסיה ותיקה? הימנעו ממס מיותר על המענקים המגיעים לכם!
לאה היא מהדור של פעם – לא כמו הילדים שלה, שמחליפים מקום עבודה כל שלוש שנים.
לאחר שירותה הצבאי היא החלה לעבוד באחת מהאוניברסיטאות הגדולות במרכז הארץ, ושם היא המשיכה לעבוד במשך… 42 שנה, לא פחות!
בשנת 2017 היא הגיעה לגיל פרישה, וכמה חודשים מאוחר יותר היא גילתה גילוי מדהים.
אבל לפני כן, קצת רקע על הפנסיה הוותיקה:
בעלי פנסיה ותיקה נהנים מתנאי פנסיה מעולים, כאלו שכל עובד חולם עליהם: גובה הקצבה מובטח להם בהתאם לגובה שכרם ולמספר שנות עבודתם, וזאת ללא תלות בגובה הפרשותיהם הסוציאליות ובתשואה שכספי הפנסיה שלהם הניבו.
החישוב נעשה כך: כל פורש בקרן הוותיקה מפריש לקרן את חלקו יחד עם חלק המעביד. בכל שנת עבודה הוא נהנה מצבירה לקרן הפנסיה בגובה 2% מהשכר שלו – עד למקסימום צבירה של 70% מגובה השכר, המשקפים 35 שנות עבודה.
כאן אתם בוודאי שואלים את עצמכם: לאן הולכות ההפרשות הסוציאליות שהופרשו לאחר 35 שנות עבודה?
התשובה היא שכל חודש עבודה מעבר ל-420 חודשים (קרי מעבר ל-35 שנות עבודה) מזכה את העובד בשני מענקים מיוחדים:
• מענק שנים עודפות
• החזר דמי גמולים
שני מענקים אלו יופיעו בתלוש הפנסיה הראשון של הפורש, והם משקפים את ההפרשות שהופרשו לאחר 35 שנות עבודה. נשמע מעולה, נכון? הבעיה היא שעל מענקים אלו תנכה קרן הפנסיה מהעובד מס בשיעור של עד 47%!
ובחזרה ללאה…
לאה היא לא רק בעלת כושר התמדה. היא גם בעלת חושים מחודדים וערנית לסביבתה. כשקיבלה את תלוש הפנסיה הראשון שלה היא ראתה כי קיבלה מענק שנים עודפות חייב בגובה 65 אלף ₪ ומענק דמי גמולים חייב בגובה 35 אלף ₪ – אך נדהמה לגלות שמשני המענקים הללו נוכה מס בסכום מצטבר של 40 אלף ₪, לא פחות!
לאה פעלה מהר. היא פנתה לייעוץ, והתברר לה כי בתכנון נכון היא תוכל לקבל את שני המענקים הללו פטורים ממס לחלוטין.
מהם התנאים הנדרשים כדי לקבל את המענקים הללו בפטור מלא ממס?
כדי לקבל דמי גמולים פטורים ממס:
1. הגעה לגיל פרישה
2. קצבה מזערית (קצבה מעל 4,500 ₪)
3. ותק של יותר מ-35 שנה בקרן הפנסיה
וכדי לקבל מענק שנים עודפות פטור ממס:
1. הגעה לגיל פרישה
2. ותק של יותר מ-35 שנה בקרן הפנסיה
חשוב לציין שמענק שנים עודפות דינו כמענק פיצויים – ועל כן ניתן לקבל אותו בפטור ממס, או לבצע פריסת מס או רצף פיצויים.
ושש מילים לסיום: תכנון נכון חוסך לכם כסף, והרבה!
גמלאים רבים בעלי פנסיה ותיקה מגלים לא פעם כי נוכה להם מס ביתר. אם גם אתם בעלי פנסיה ותיקה, מומלץ לבצע תכנון מס מיטבי בעת הפרישה – כמו לאה, גם אתם תוכלו לחסוך כך הרבה כסף.